Введение в KYC

KYC (с англ. know your customer) – процедура подтверждения личности пользователя. Она распространена практически на всех традиционных финансовых площадках и сервисах. Например, на фондовых биржах, где пользователь не может открыть брокерский счет без предоставления личных данных.

На криптовалютных биржах, до недавнего времени, аутентификация KYC практически не была распространена. Сегодня все больше бирж вводит требование обязательного прохождения KYC для возможности полноценно торговать, вводить и выводить средства. Например, на Binance без верификации нельзя создавать ключи API и выводить средства. При этам на биржах существует несколько уровней аутентификации KYC.

Распространение KYC на криптовалютных биржах обусловлено требованиями регуляторов разных странах. Характерная особенность криптовалют – анонимность. Эта особенность может использоваться для мошенничества, отмывания денег и финансирования преступлений. Нормы KYC на биржах устанавливаются, чтобы сделать криптовалютный рынок прозрачнее и создать безопасные условия торговли для пользователей.

Единого стандарта KYC для всех криптовалютных бирж пока что нет. В большинстве случаев, биржа просит указать следующие данные:

• ФИО
• дата рождения
• страна проживания
• удостоверение личности (паспорт/водительские права)
• электронная почта
• номер телефона

Выше мы упомянули, что на биржах действует несколько уровней верификации KYC. Обычно, первый уровень пользователь проходит при регистрации – указывает e-mail и телефон. Второй уровень – подтверждение личности. Здесь уже нужно загружать в систему документы. Также биржа может запросить сделать селфи с паспортом/водительскими правами или записать видео.

Как правило, третий уровень KYC – увеличение лимитов вывода средств. Для прохождения третьего уровня, биржи запрашивают банковские выписки для подтверждения платежного адреса или другие сведения.

KYC на криптовалютных биржах имеет сторонников и противников. Рассмотрим основные аргументы за и против.

Аргументы в пользу KYC:

• обеспечение большей прозрачности транзакций
• повышение доверия к криптовалютным биржам со стороны регуляторов и пользователей
• обеспечение большей безопасности хранения средств
• подотчетность бирж перед регуляторами
• борьба с отмыванием денег, уклонением от налогов, мошенничеством и т. д.

Аргументы против KYC:

• противоречие принципам децентрализации и анонимности криптовалют
• возможная утечка личных данных
• ограничение доступа к инструментам и услугам биржи без прохождения KYC

Большинство крупных криптовалютных бирж следуют тенденциям регулирования рынка и вводят жесткие требования к аутентификации KYC (например, Binance, FTX, Coinbase). Тем не менее, на некоторых площадках по прежнему возможна торговля без верификации.

Как правило, на криптовалютных биржах установлено несколько уровней KYC. Чем выше уровень верификации, тем меньше ограничений для пользователя на площадке. Мы подготовили инструкцию по прохождению всех уровней KYC на биржах, с которыми работает Trader’s Diaries:

• KYC Binance
• KYC Bybit
• KYC OKX

Обратите внимание, что после загрузки всех сведений для прохождения KYC, потребуется дождаться ответа от биржи. Время ожидания зависит от площадки.

Возможно, подтверждение личности в рамках KYC станет стандартом криптовалютного рынка уже в ближайшее время. Крупные биржи, в частности флагман рынка Binance, охотно идут путем ужесточения регулирования и повышения нормативных требований к пользователям. Регулирование криптовалютного рынка – тенденция, которую нельзя остановить. В этих условиях, для противников KYC “отдушиной” могут стать децентрализованные биржи (DEX). Однако, на текущий момент они серьезно уступают в возможностях централизованным биржам (Binance, OKX, Bybit).

Есть идеи как улучшить Дневник? Напишите об этом в Центр обратной связи, мы учтем ваше пожелание!